Содержание
В отличие от КАСКО стоимость полиса ОСАГО является регулируемой величиной. В п. 1 ст. 8 ФЗ РФ «Об ОСАГО» написано, что страховые тарифы фиксируются Центральным Банком России посредством установления минимальных и максимальных величин базовых ставок и коэффициентов, участвующих в расчете конечной цены.
Законодательная база, регулирующая тарифы ОСАГО
Предельные значения данных показателей устанавливаются на год и отражаются в Указании ЦБ РФ от 4 декабря 2018 года № 5000-У. Именно этим нормативным документом руководствуются все страховые компании при определении стоимости ОСАГО. Более того, в данном акте также отражены основные формулы расчета цены полиса для физических и юридических лиц в следующих случаях:
- для эксплуатации машины на территории РФ в обычном режиме;
- для следования к месту регистрации или для прохождения техосмотра;
- на иностранные автомобили, временно находящиеся в России.
На основании чего рассчитывается стоимость полиса
В соответствии с упомянутым выше Указанием ЦБ РФ в расчете цены за обязательное страхование автогражданской ответственности участвуют следующие показатели:
Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!
- Базовый страховой тариф (ТБ) – его размер отличается в зависимости от категории транспортного средства. Значения базовых страховых тарифов определяются компаниями самостоятельно , однако, должны соответствовать «коридору», заданному ЦБ РФ.
- Коэффициент территории эксплуатации (КТ) – для каждого региона РФ предусмотрена своя величина данного показателя. При этом он определяется исходя из места жительства собственника (если это физическое лицо) или места нахождения (для организаций, филиалов, представительств).
- Коэффициент безаварийной езды (КБМ) – может уменьшать стоимость ОСАГО или же, наоборот, ее увеличивать. Все зависит от количества страховых возмещений, сделанных по вине страхователя.
- Коэффициент численности лиц, допущенных к управлению (КО) – в полисе можно заранее обозначить ограниченное количество водителей или же предоставить возможность управлять машиной самым разным людям. Однако во втором случае страховка будет дороже.
- Коэффициент возраста и опыта вождения (КВС) – в рамках данного показателя все водители по возрасту и стажу разделены на 8 групп. Чем старше и опытнее автовладелец, тем меньше он заплатит за ОСАГО.
- Коэффициент мощности машины (КМ) – определяется на основании количества лошадиных сил транспортного средства. Для мощных скоростных авто стоимость полиса будет выше.
- Коэффициент периода использования машины (КС) – максимальный срок, на который можно оформить ОСАГО, составляет 12 месяцев (1 год). Однако водители имеют возможность купить страховку на меньший срок (например, если машина в течение года используется только в рамках какого-то одного сезона). Данное обстоятельство скажется на размере стоимости полиса.
Помимо перечисленного выше, в формуле расчета цены за страховку также могут участвовать такие показатели, как КПр (если есть прицеп), КП (если машина зарегистрирована в другом государстве), КН (в случае допущения одного из нарушений, указанных в п. 3 ст. 9 ФЗ РФ «Об ОСАГО»).
Отдельно необходимо отметить, что у автомобилей ВАЗ 2107, 2106, 2114 есть одна особенность при расчете ОСАГО, которая главным образом связана с их мощностью:
- для модели ВАЗ 2107 показатель КТ будет равен 1,1 (так как мощность составляет 71 л. с.);
- для модели ВАЗ 2106 значение данного показателя может варьироваться в пределах от 1 до 1,1 (мощность такой машины может составлять 64 -75 л. с.);
- для модели ВАЗ 2114 величина КТ будет стабильно равна 1,1 (мощность составляет 77 — 98 л. с.).
Страховщики, у которых можно оформить Е-ОСАГО
В настоящее время действующее законодательство обязывает все страховые компании предоставлять населению возможность для оформления страховки в электронном виде. Отсюда следует, что приобрести Е-ОСАГО можно на сайте любого страховщика.
Для наглядности можно обозначить в таблице программы по обязательному страхованию от наиболее известных компаний.
| Название | Ссылка на программу по ОСАГО |
| САО «Медэкспресс» | https://www.medexpress.ru |
| САО «Надежда» | http://www.nadins.ru |
| ООО «ПСА» | https://www.psainsur.ru |
| ООО «Проминстрах» | https://prominstrah.ru |
Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.
На территории РФ каждый третий водитель управляет автомобилем отечественного производства. Поскольку в рамках закона автомобиль должен быть застрахован, рассмотрим, как купить ОСАГО на ВАЗ любой модели и рассчитывать стоимость в режиме реального времени.
Стоимость ОСАГО на автомобили ВАЗ самых популярных моделей 
Делая расчет страховой стоимости важно понимать, что цена по ОСАГО на ВАЗ 2106 и другие модели зависит от персональных условий страхования. Рассмотрим примерную стоимость договора, при условии, что машиной управляет водитель старше 22 лет, со стажем более 3 лет.
Примерная стоимость без скидки:
| Модель ВАЗ | Мощность, лошадиные силы | Регистрация владельца | |
| Деревня или область | Город | ||
| 2104,2105,2106, | |||
2107,2108,2109
Чтобы узнать сколько стоит ОСАГО на ВАЗ в 2019 году на вашу модель, предлагаем воспользоваться калькулятором на нашем портале.
Как рассчитать стоимость ОСАГО на ВАЗ самостоятельно онлайн
Все автолюбители могут сформировать расчет по обязательному страхованию на нашем портале совершенно бесплатно, в режиме реального времени. Для получения расчета вам потребуется указать:
- модель автомобиля, к примеру, ВАЗ 04 или 05;
- год выпуска;
- рыночную стоимость;
- пробег;
- данные водителей, которые будут допущены к управлению;
- где прописан собственник;
- на какой период нужна страховка;
- номер личного телефона для связи.
Далее останется запросить расчет и получить предложение сразу от нескольких крупных компаний.
Важно! Калькулятор на нашем портале не только формирует расчет по указанным данным, но и подбирает только тех страховщиков, офисы которых есть на территории вашего проживания.
От чего зависит стоимость ОСАГО
Как уже было сказано выше, стоимость договора определяется в отношении каждого водителя индивидуально. Чтобы узнать, сколько стоит полис на ВАЗ, учитывают:
- Где прописан собственник. Для владельцев машин, которые проживают в городе, стоимость полиса практически в два раза выше, чем для жителей небольших сел или деревень.
- Количество лошадиных сил. Чем мощнее транспортное средство, тем выше стоимость договора.
- Срок страхования. Приобрести защиту можно на срок от 3 месяцев до 1 года. При оформлении договора на минимальный срок применяется понижающий коэффициент 50% от стоимости.
- Возраст и стаж водителей. В данном случае повышающий предусмотрен, если возраст участника движения менее 22 лет и стаж 3 лет. Размер повышающего составляет 80% от размера базовой стоимости договора.
- Коэффициент КБМ. За каждый год без аварий страховщик предоставляет скидку в размере 5%. Максимальный бонус не может превышать 50% от базовой стоимости ОСАГО. Также важно учитывать, что аварийные водители получают не бонус, а повышающий показатель.
- Нарушения. Отследить нарушения крайне сложно, поэтому данный показатель на практике учитывается крайне редко. Повышающий показатель предусмотрен, если водитель при страховании предоставил ложные документы, или специально стал виновником ДТП, для получения компенсационной выплаты.
Как оформить онлайн
Купить ОСАГО на ВАЗ 2114 и другие модели можно дистанционно. Для этого вам потребуется:
- Сделать расчет на нашем портале. После получения всех предложений останется выбрать страховщика и отправить заявку на покупку договора.
- На сайте страховщика заполнить заявление. В документе потребуется указать:
- данные страхователя и страховщика: ФИО, дату рождения, паспортные сведения;
- адрес регистрации собственника (допустимо адрес временной регистрации);
- срок действия полиса и период использования;
- данные авто: модель, когда выпущен, количество лошадиных сил, государственный регистрационный знак, идентификационный номер и сведения ПТС или СТС;
- данные водителей: ФИО, данные прав, возраст и стаж;
- номер бланка диагностической карты;
- номер ранее купленного полиса ОСАГО, при пролонгации.
Зачастую процесс заполнения заявления занимает по времени не более 15 минут.
- Пройти регистрацию на портале РСА. В результате регистрации будет проверены скидки по каждому застрахованному водителю и присвоен уникальный электронный номер документу. Процедура длится не более 30 минут.
- Проверить внимательно все разделы зарегистрированного бланка и произвести оплату. Стоит отметить, что практически все компании принимают оплату с банковской карты.
- Получить бланк договора и распечатать.
Важно! Следует отметить, что ряд компаний предлагают только купить ОСАГО в режиме реального времени. Все изменения можно будет внести только в офисе, при наличии полиса и паспорта страхователя. Именно поэтому не стоит торопиться с оформлением, поскольку все сведения следует внимательно проверять. В противном случае потребуется тратить время и ехать в офис страховой, для внесения изменений.
Документы
Для оформления страховки следует подготовить минимальный пакет документов. Запрашиваются данные:
- паспорта владельца ВАЗ, необходим для подтверждения личности, и проверки регистрации;
- ПТС или свидетельство о постановки на государственный учет, для проверки данных авто;
- водительские права, для подтверждения стажа и возраста;
- бланк диагностической карты, для авто старше 3 лет.
Важно! Некоторые финансовые компании просят загрузить перечисленные документы в личном кабинете клиента. Это необходимо для проверки корректности указанных сведений.
Преимущества оформления на нашем сайте
Онлайн-оформление появилось не так давно. Рассмотрим основные преимущества покупки обязательной страховки ОСАГО на ВАЗ, на нашем портале:
- сайт работает круглосуточно, благодаря чему купить защиту можно в любое удобное для себя время;
- вы можете выбрать страховщика, который соответствует вашим требованиям;
- все расчеты предоставляются бесплатно;
- при необходимости каждый водитель может обратиться к консультанту и получить ответ на любой вопрос;
- отсутствие дополнительных услуг, без которых оформление ОСАГО в офисе порой невозможно;
- страховые компании, с которыми мы сотрудничаем, не просят приехать в офис и показать машину на осмотр;
- вы можете сегодня сделать расчет, сохранить его и купить защиту через несколько дней;
- вся процедура покупки происходит на официальном портале страховщика.
В завершение можно отметить, что водители транспортного средства ВАЗ обязаны застраховать свою ответственность перед третьими лицами. Узнать сколько стоит электронный ОСАГО на ВАЗ вы можете на нашем портале, в режиме реального времени. Для этого достаточно указать минимальные данные в калькуляторе и получить расчет.
Если вы уже пользовались электронным страхованием, то предлагаем поделиться своим опытом. Нам важно знать, как происходила процедура расчета и оформления. Для того чтобы поделиться опытом, вам потребуется оставить комментарий после прочтения статьи.
Дополнительно каждому читателю мы предлагаем воспользоваться квалифицированной помощью нашего эксперта, который работает в режиме реального времени.
Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.
Люди, которые покупают жигули знают о прочности таких авто. Однако не всегда удаётся избежать аварии из-за не знаний правил ПДД или даже человеческого фактора.
На помощь приходит автострахование, которое покроет сумму на ремонт с аварии, какая бы она не была и позволит вам не беспокоиться за виновную сторону. В среднем, вы должны будете заплатить около 10 тысяч, хотя страхование может варьироваться от 3 тысяч до 20 тысяч.
Страховка автомобиля
Страхование варьируется от таких параметров как:
- Период использования;
- Тип ТС;
- Мощность двигателя;
- Возраст и стаж водителя;
- Место прописки;
- Какое кол-во раз договор уже заключается;
- Лицо юридическое или физическое.
Без страховки вам может прилететь штраф около 500-800 рублей. Но если вас заметили в административном нарушении и ещё не прошло 20 дней, то в 2019 году вы можете спокойно покрыть штраф с 50% скидкой.
Но лучше будет оплатить Осаго и не беспокоиться за штрафы и аварии. Ведь статистика на территории России в 2018 году показывает, что в аварии попали более 220 тысяч человек, из которых 205000 получили травмы разной степени, а 15 тысяч настиг летальный исход.
Она сэкономит большую сумму, которой вы ещё найдёте применение. Уж выгодней платить 15 тысяч рублей каждый год, чем потом менять авто.
Выбираем между Каско и Осаго
Покупая Осаго на Ваз, вы страхуете машину только от ДТП, а с Каско вы получаете полис на угон авто, пожар в салоне, взрыв, дтп класс и т.д. Если вы знаете, что один из таких случаев имеет риск быть, то есть смысл покупать Каско.
Также дополнительное страхование имеет свои преимущества:
- Защищенность от большего количества опасностей;
- Воздействие полиса в других странах;
- Взятие кредита.
Беря «Всё включено» вы застраховываете авто от всех рисков, и цена, в среднем будет стоить 20 тысяч рублей в год.
Взятие такой страховки зависит только от вас и ваших предпочтений. Если бы полис на Газ не был бы необходимым документом, то удобней было бы, вместо него взять Каско.
Как оформить страховку онлайн
К счастью, на поисковых страницах удобно расположены калькуляторы страхования. С помощью них вы легко посчитаете сумму на страхование. Также заметите, что, изменяя параметры, можно поднять или опустить сумму.
Если же взять 6 месяцев страховки, то вы платите всего 4200 рублей. Посчитаем Осаго на Ваз 2106, вы берёте страховку на год и имеете за плечами 5 лет без аварий, но вам нету 22 лет. Цена будет 7000 рублей вместо 4200, если вы были бы старше 22 лет.
Документы для оформления ограниченного полиса Осаго на Ваз Lada 2107
Для оформления на Ваз нужны 5 документов:
- Паспорт;
- Водительские права;
- Бывший полис на ваз;
- Карта техосмотра (возраст авто от 2.5 лет);
- ПТС или СТС.
Ограниченная страховка на ваз имеет свои преимущества и недостатки:
Преимущество в довольно низкой цене, покупая полис, вы платите от 3 до 10 тысяч рублей, если считать, что цена в 10 тыс. сформирована из критерия, что вам нет 22 лет, и ваш стаж менее 3 лет.
Недостаток ограниченной Осаго на Ваз в воздействии полиса только на владельца, указанного в документе. Так, невозможно передать страховку брату, отцу или знакомому.
Документы для оформления неограниченного полиса Осаго на Ваз Lada 2107
Неограниченная страховка требует такие документы:
- Паспортные данные страхователя и владельца;
- ПТС или СТС;
- Предыдущий полис (продление договора);
- Карта техосмотра (возраст авто от 2.5 лет).
Таким образом на ваз 2107 полис обделён недостатком ограниченной версии в передаче полиса другому лицу. Но это преимущество и повышает сумму на стоимость влияет коэффициент КО, зависящий от возраста и стажа.
Как правило, максимальная цифра (1.8) берётся из расчета за молодой возраст и малый стаж вождения. Минимальный же коэффициент 1.
Документы для Каско
Машина, застрахованная на Каско, требует таких бумаг как:
- ПТС;
- Паспортные данные водителя;
- СРТС;
- Бывшая страховка (для продления полиса).
От чего зависит стоимость Осаго
Стоимость страховки на машину состоит из таких условий:
- Собственник ТС (физическое или юридическое лицо);
- Регион прописки владельца страховки;
- Время эксплуатации ТС (промежуток времени использования);
- Тип ТС (легковушки, пассажирские автомобили (мест более 16) и т.д.);
- Мощность двигателя;
- Возраст;
- Стаж;
- Который раз вы уже подписываете договор на полис.
Тарифы Осаго
Страховка машины, например, в Москве сильно различается от страхования в Тюмени. Если взять неограниченный полис в 2019 году на тот же 2107, мощность двигателя которого 80 л.с. в Москве, то цена будет около 13500 рублей.
Если же взять абсолютно те же условия, но выбрать место прописки Тюмень, так цена снизится до 8800 рублей. Имейте ввиду, где вы прописаны и не будет ли выгодней зарегистрировать полис на вашего родственника, у которого прописка в меньшем городе.
Стоимость Осаго на автомобили Ваз самых популярных моделей
Выбираем такие средние параметры для каждой модели:
- Владелец – физическое лицо;
- Прописан в Москве;
- Мощность двигателя от 70 до 100 л.с. включительно;
- Тип – неограниченный полис;
- Тип тс легковые;
- Возраст свыше 22 лет;
- Стаж свыше 3 лет;
- Договор заключается в первый раз;
- Период страховки – 1 год;
- Начало действие страховки – 21.07.2019.
Мы разберём средние цены 11 автомобилей марки жигули:
- Страховка на 2108 2004 года будет стоить от 17 000 рублей;
- Стоимость на 2109 2006 года – 16 000 р.;
- Страховка на 2114 2007 года – от 16 до 17 000 р.;
- Страхование на Ваз 2101 1987 года (тут было взято мощность двигателя 64 л.с.) стоит от 14.5 до 15.5 тысяч рублей;
- Страховка на Ваз 21099 1993 года будет стоить около 16.500 р.;
- Цена на 2110 2002 года варьируется от 16 до 17 000 р.;
- Страховка на Ладу Приору 2170 2016 года стоит от 16 до 17 000 р.;
- Цена страхования Осаго на ваз 2104 – 17 000 рублей;
- Страховка на Ладу Калину 1118 2009 года – 17 000 р.;
- Полис к модели Лада Ларгус 2018 года будет стоить от 16 до 17 000 р.;
- Полис к модели Лада Веста 2017 года стоит от 18 тысяч рублей. Лада Веста новый автомобиль, который выпускается с 2015 года. Соответственно цена на него самая высокая.
В среднем, полисы на модели жигулей стоят 17 000 рублей. Отдельно можно отметить 2101 модель, которая стоит 15 тысяч рублей и Lada Vesta, цена которой 18 000 р.
Сколько стоит Осаго на Ваз 2107
Если взять по тем же критериям, то стоимость не будет отличатся от предыдущей средней цены от 16 до 17 тысяч рублей. Стоимость страховки Осаго Ваз 2106 тоже имеет такую же стоимость. Как можно заметить, модели мало варьируют цену Осаго на Ваз.
Больше всего изменяют цену период страхования, стаж, место прописки и возраст водителя. Также не нужно забывать какого типа Осаго на Ваз вы берёте: ограниченную либо неограниченную.
Страховки практически не изменились в цене со старого года, разве что немного поднялись. Выбирая Осаго на Ваз в этом году, вы не почувствуете роста цен на полисы авто.
Период страхования
Можно опять провести эксперимент, в котором Осаго на Ваз 2107 1997 года неограниченного типа в Москве купит водитель старше 22 лет и имеет стаж свыше 3 лет. Но только вместо периода года, как выбиралось ранее, контракт заключается на 3 месяца.
Финальная средняя цена 4000 рублей. Покупать полис на столь краткий срок имеет смысл только тем, кто не заинтересован в длительной эксплуатации автомобиля.
Берём Осаго на модель Лада Гранта 2017 года выпуска, 87 л.с. неограниченного типа на период года в Москве. Параметры похожи, где рассматривались цены популярных моделей жигулей, но здесь возраст изменяется до 22 лет, а стаж до 3 лет.
Цена изменилась 22 тысячи рублей. Соответственно, чем моложе водитель тем цена более возрастает на Осаго.
Как рассчитать стоимость Осаго на Ваз самостоятельно онлайн
С доступом к Интернету вы легко можете узнать сколько стоит Осаго на Ваз. Например: посчитать полис на ладу гранту на официальном сайте Росгосстрах – одной из крупнейших страховых компаний в России. Сумму расчёта вы получите сразу после заполнения полей.
Последние расчёты Каско на модели ваз
Также, на сайтах онлайн калькулятора Осаго можно получить суммы расчётов полисов Каско. Обычно калькулятор находится, так как удобней смотреть сразу 2 типа страховки чтобы рассчитать каждую. Жигули 2112 и 2107 модели имеют практически одинаковую стоимость Каско 16000 рублей.
